Corte de Apelaciones de Santiago fijó límites al bloqueo bancario sin respaldo judicial tras ganar más de 50 millones en apuestas online
La protección del derecho de propiedad frente a medidas unilaterales de las entidades financieras fue el centro de una reciente sentencia de la Corte de Apelaciones de Santiago. El tribunal acogió un recurso de protección presentado por una persona que obtuvo más de 50 millones de pesos como premio en juegos de apuestas online y que vio sus fondos retenidos por el Banco Falabella sin un plazo definido y sin que mediara orden judicial o administrativa que habilitara la suspensión.
El caso, difundido a través del canal Poder Judicial Chile, expone una situación recurrente en el sistema financiero: la detección de movimientos sospechosos en cuentas corrientes. La normativa bancaria obliga a las instituciones a conocer a sus clientes y verificar el origen lícito de los fondos. Cuando se advierten operaciones inusuales, el banco debe reportarlas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y adoptar las gestiones necesarias para administrar el riesgo. Sin embargo, la retención de dineros no puede convertirse en una medida indefinida sin sustento normativo.
La sentencia de la Corte de Apelaciones constató que la entidad bancaria no informó a la afectada cuánto duraría el bloqueo ni qué acciones concretas se realizarían para esclarecer las sospechas que motivaron la suspensión. Esta omisión configuró, a juicio del tribunal, un actuar ilegal y arbitrario por carecer de fundamentos legales o resoluciones judiciales que respaldaran la medida. En consecuencia, se vulneró el derecho de propiedad de la titular, garantizado en la Constitución, al privarla de la disposición de su dinero.
El fallo subraya que solo los jueces, en ejercicio de su función pública y en circunstancias excepcionales, pueden ordenar la restricción del uso de bienes. Los bancos no tienen facultades para imponer bloqueos permanentes o indeterminados. La Corte ordenó el levantamiento inmediato de la suspensión unilateral de la cuenta y ofició a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para que evalúe eventuales medidas de control sobre la conducta del banco involucrado.
DERECHO DE PROPIEDAD Y LÍMITES AL ACTUAR BANCARIO
El recurso de protección interpuesto se fundó en la garantía constitucional del derecho de propiedad, que ampara tanto los bienes muebles como los dineros depositados en cuentas bancarias. La resolución del tribunal de alzada establece un criterio jurisprudencial relevante: las entidades financieras pueden retener fondos preventivamente por un período breve mientras reportan la operación a la UAF, pero esa retención no puede prolongarse sin transparencia ni sin un proceso que permita al cliente conocer el motivo y el plazo.
La obligación de informar es clave en esta materia. El banco debe comunicar al cliente la naturaleza de la suspensión, el tiempo estimado y las gestiones que se realizarán para aclarar la situación. Al no hacerlo, la institución actúa al margen del marco contractual y vulnera la confianza depositada por el usuario.
ROL DE LA COMISIÓN PARA EL MERCADO FINANCIERO
El oficio remitido a la CMF busca que el regulador supervise si el Banco Falabella incumplió sus deberes de transparencia y debido proceso en la gestión del riesgo. Esta intervención podría derivar en sanciones administrativas o en la dictación de instrucciones para evitar que situaciones similares se repitan.
El caso también pone sobre la mesa la tensión entre la prevención del lavado de activos y los derechos de los clientes bancarios. Si bien el sistema financiero debe contar con herramientas para detectar operaciones sospechosas, esas herramientas no pueden operar sin controles ni plazos razonables.
La sentencia de la Corte de Apelaciones de Santiago reafirma que el derecho de propiedad es un límite infranqueable para la actuación de los privados, incluidos los bancos. La vía judicial, a través del recurso de protección, se consolida como un mecanismo eficaz para reparar este tipo de vulneraciones cuando las entidades financieras actúan sin respaldo legal.
Nota del Editor Fotografía referencial generada por Inteligencia Artificial.
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