La encuesta Crédito Informal 2026, elaborada por la Caja de Compensación La Araucana, revela que el préstamo entre familiares y amigos constituye la principal fuente de financiamiento no regulado en Chile. El estudio, que consultó a 4.219 usuarios, detectó que 717 de ellos recurrieron a este tipo de crédito durante el último año.
RAPIDEZ COMO FACTOR CLAVE
El gerente general de la entidad, Francisco Sepúlveda, explicó que la principal razón para optar por el crédito informal no es el rechazo del sistema financiero formal, sino la rapidez en la obtención de los fondos. Un 54 por ciento de los encuestados señaló la velocidad de aprobación como motivo central. Le siguen la ausencia de requisitos o documentación, con un 37 por ciento, y haber sido la única opción disponible, con un 36 por ciento. Solo un 18 por ciento dijo que fue rechazado previamente en el sistema formal, mientras que un 24 por ciento afirmó que no quiso endeudarse con una institución.
DISTRIBUCIÓN POR INGRESOS
La encuesta muestra que el uso de crédito informal se distribuye de manera prácticamente pareja entre los tramos de ingresos. Entre quienes ganan hasta 250.000 pesos mensuales, la tasa de utilización alcanza el 18,2 por ciento. En los rangos de 250.000 a 500.000 pesos, de 500.000 a 800.000 pesos, de 800.000 a 1.200.000 pesos y de 1.200.000 a 1.800.000 pesos, la cifra oscila entre 17,2 y 17,7 por ciento. La excepción es el segmento de mayores ingresos: entre quienes perciben más de 1.800.000 pesos mensuales, el uso cae a 10,9 por ciento. Esto indica que el fenómeno no se limita a personas excluidas del sistema financiero, ya que un 17 por ciento de los trabajadores formales y pensionados encuestados declaró haber recurrido a este tipo de financiamiento pese a mantener acceso al crédito formal.
PRÉSTAMOS ENTRE FAMILIARES
El 53 por ciento de los créditos informales corresponde a préstamos entre familiares o amigos. Los prestamistas particulares concentran el 29 por ciento, mientras que las aplicaciones o sitios web de crédito alcanzan un 8 por ciento. El comercio de barrio o las ferias suman un 7 por ciento, y el 3 por ciento restante corresponde a otras fuentes. Para Sepúlveda, esto demuestra que una parte importante del fenómeno responde a redes de confianza utilizadas para enfrentar urgencias económicas, aunque el riesgo aumenta cuando este mecanismo se vuelve recurrente.
RIESGO DE RECURRENCIA
El estudio revela que mientras más veces se recurre al crédito informal, mayor es la probabilidad de enfrentar problemas para pagarlo. Entre quienes lo usaron una sola vez, el 10,2 por ciento declaró dificultades de pago. Esa cifra sube a 17,3 por ciento entre quienes lo usaron de dos a tres veces, y llega a 27,5 por ciento entre los usuarios frecuentes, con cuatro o más veces. Sepúlveda sostiene que el indicador muestra que el riesgo de tener problemas para pagar aumenta a medida que el crédito informal deja de ser un recurso excepcional y pasa a ser una práctica recurrente. Agrega que el foco no debe estar únicamente en el crédito informal como fenómeno, sino en identificar cuándo este pasa de ser una solución puntual a convertirse en una fuente permanente de financiamiento.
LLAMADO A LA INCLUSIÓN FINANCIERA
El gerente general de la Caja de Compensación La Araucana señaló que es necesario reducir el espacio que hoy ocupa el crédito informal y que el sistema financiero debe responder con mayor oportunidad a las necesidades de liquidez de las personas. Indicó que la evidencia muestra que la rapidez de aprobación es hoy el principal factor de decisión, por lo que es importante fortalecer mecanismos de inclusión financiera que ya han demostrado ser efectivos, como el crédito con descuento por planilla que entregan las cajas de compensación. Este modelo permite ampliar el acceso al financiamiento manteniendo adecuados niveles de riesgo, con tasas de rechazo inferiores al 5 por ciento. Finalmente, Sepúlveda planteó que la discusión pública debe diferenciar los distintos tipos de crédito informal, pues no es equivalente un préstamo ocasional entre familiares que esquemas de financiamiento informales con intereses abusivos o prácticas de cobranza intimidatorias.
Fuente: La Tercera
Nota del Editor Fotografía referencial generada por Inteligencia Artificial.
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